Meminjam dana kredit dari bank telah lama menjadi bentuk umum penyelesaian masalah keuangan yang mendesak. Tetapi ketika mengandalkan pinjaman, harus diingat bahwa Anda tidak akan dapat menerima jumlah apa pun, betapapun besarnya. Untuk meminimalkan risiko, bank membatasi pengeluaran dana, dengan mempertimbangkan kelayakan kredit peminjam. Ada banyak cara untuk menghitung jumlah pinjaman maksimum, yang digunakan oleh bank yang berbeda.
instruksi
Langkah 1
Sejumlah bank menggunakan perkiraan "biaya hidup" nosional untuk menentukan jumlah pinjaman maksimum. Perhitungan ini dilakukan oleh analis dari lembaga kredit tertentu. Total pendapatan semua anggota keluarga diambil sebagai dasar. Misalkan suami dan istri bekerja dalam keluarga dengan dua anak. Gaji suami adalah 20.000 rubel, istri - 15.000 rubel.
Langkah 2
Dengan keputusannya, bank menetapkan jumlah dana yang diperlukan untuk sepenuhnya mendukung kehidupan satu orang. Misalkan untuk wilayah tempat tinggal tertentu, itu adalah 5.000 rubel. Secara total, untuk keluarga dengan 4 orang, diperlukan 20.000 rubel sebulan seumur hidup. Ternyata sisa 15.000 rubel dari total pendapatan keluarga adalah pembayaran bulanan maksimum yang mampu dibayar keluarga ini.
Langkah 3
Hitung jumlah pinjaman maksimum berdasarkan jangka waktu Anda meminjam uang dan tingkat bunga yang ditetapkan oleh bank. Jika Anda ingin mengambil pinjaman selama 5 tahun, mis. selama 60 bulan, misalnya, 25% per tahun, jumlah pinjaman maksimum adalah 720.000 rubel untuk perhitungan ini.
Langkah 4
Bank lain dan, khususnya, Sberbank menggunakan formula yang sedikit berbeda untuk menentukan kemampuan keuangan klien. Berdasarkan sertifikat dalam formulir 2-NDFL yang diberikan oleh calon peminjam, total pendapatannya selama enam bulan terakhir dihitung, dari mana pembayaran wajib kemudian dikurangi: pajak, tunjangan, pembayaran pinjaman lain, dll. Sisanya dibagi 6 bulan untuk mendapatkan Average Monthly Net Income (AIM). Indikator ini digunakan untuk menghitung kemampuan membayar pelanggan.
Langkah 5
Untuk menentukan solvabilitas, Sberbank menggunakan sistem koefisien (K), yang mengubah nilainya tergantung pada ukuran pendapatan bulanan rata-rata. Jadi, jika Dav kurang dari 15.000 rubel, K = 0,3, jika Dav lebih dari 15.000, tetapi kurang dari 30.000 rubel, K = 0, 4, dengan pendapatan dari 30.000 hingga 60.000 - K = 0, 5 dan K = 0, 6, jika penghasilan bulanan rata-rata Anda lebih dari 60.000 rubel.
Langkah 6
Jumlah maksimum yang diperbolehkan, yang mencakup pembayaran bunga dan pokok, dihitung dengan rumus: B = Dsr * K * m, di mana m adalah jangka waktu pinjaman dalam bulan. Dan jumlah pinjaman maksimum yang diperbolehkan (Skr) dari sini akan sama dengan: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Untuk nilai St dalam rumus ini, suku bunga pinjaman diambil sebagai persentase.
