Dalam praktik dunia, proposal struktur keuangan saat ini penuh dengan berbagai pilihan pinjaman dengan berbagai tujuan, persyaratan, dan tarif. Sebelum pilihan akhir lembaga untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus mengetahui dengan jelas dan dapat memeriksa proses perhitungan bunga pinjaman.
Itu perlu
- - perjanjian pinjaman;
- - Kalkulator;
- - perangkat lunak Excel;
instruksi
Langkah 1
Ambil perjanjian pinjaman dan temukan item tentang aturan untuk menghitung bunga pinjaman. Biasanya, jadwal pembayaran terdiri dari dua jenis: klasik dan anuitas. Jadwal klasik menyiratkan pembayaran bunga dalam jumlah tubuh bulanan pinjaman, dan setiap bulan pembayaran berkurang dengan jumlah tertentu. Jadwal anuitas adalah pembayaran bunga dan tubuh setiap bulan dalam jumlah yang sama, yang tidak berubah sampai akhir jangka waktu pinjaman.
Langkah 2
Temukan dalam kontrak jumlah pinjaman awal, jangka waktu dalam bulan, jika ditunjukkan dalam tahun, terjemahkan dengan mengalikan dengan 12 dan tingkat tahunan dalam persen. Periksa semua biaya satu kali dan bulanan yang menyertai untuk teks perjanjian. Jika, ketika mengeluarkan pinjaman, bank memerintahkan untuk mengasuransikan properti yang dijaminkan - tuliskan jumlah pembayaran asuransi.
Langkah 3
Sekarang, untuk menghitung pembayaran dengan tipe klasik, ambil kalkulator, selembar kertas dan hitung menggunakan rumus: bunga = (jumlah total pinjaman) / (jangka waktu pinjaman dalam bulan) x (tarif tahunan) / 365 x (30 atau 31 [hari dalam sebulan]) … Hasilnya adalah pembayaran bunga untuk bulan pertama. Untuk menghitung setiap pembayaran berikutnya, jumlah awal harus diubah ke saldo badan pinjaman. Perhitungan pembayaran bulanan untuk badan pinjaman bahkan lebih sederhana: pembayaran bulanan = (jumlah total pinjaman) / (jangka waktu pinjaman dalam bulan). Total pembayaran bulanan = (pembayaran bulanan per badan) + (bunga).
Langkah 4
Jadwal anuitas lebih sulit untuk dihitung. Lebih baik menggunakan program Excel untuk ini, agar tidak menderita dengan perhitungan manual. Buka lembar Excel dan beri tanda sama dengan di sel mana pun dan pilih fungsi PMT. Misalnya, pinjaman Anda adalah 100.000, 00 rubel, dengan 24% per tahun selama 60 bulan, masukkan nilai berikut ke dalam daftar drop-down:
Langkah 5
Tekan tombol "OK" dan Anda akan menerima pembayaran anuitas bulanan Anda. Jika dimasukkan secara manual, maka akan terlihat seperti ini:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). Dalam tanda kurung, Anda harus memasukkan indikator dalam urutan berikut: suku bunga, jumlah bulan pinjaman, jumlah awal utang. Minus di depan 100.000 berarti kewajiban hutang, jika Anda tidak memasukkannya, nilai totalnya akan menjadi negatif saja.
Langkah 6
Untuk memahami jumlah penuh kelebihan pembayaran pinjaman, Anda dapat menghitung apa yang disebut tarif efektif. Tingkat pinjaman efektif = ([badan pinjaman + bunga untuk seluruh jangka waktu + komisi] / jangka waktu pinjaman dalam tahun) / jumlah pinjaman rata-rata tertimbang. Jumlah pinjaman rata-rata tertimbang: jumlah pinjaman x (jangka waktu pinjaman dalam bulan + 1) / (2 * jangka waktu pinjaman dalam bulan). Hasilnya, Anda akan mengetahui berapa sebenarnya tingkat bunga pinjaman yang sebenarnya.
