Penilaian awal peminjam dan verifikasi keakuratan dokumen yang diberikan olehnya adalah tahap wajib saat mengeluarkan pinjaman. Keputusan bank untuk mengeluarkan pinjaman sangat tergantung pada seberapa lengkap paket dokumen yang diberikan kepada bank, serta seberapa benar pengisiannya.
Itu perlu
- - formulir aplikasi pinjaman;
- - paspor;
- - sertifikat 2-NDFL;
- - Riwayat pekerjaan;
- - dokumen lain yang diminta oleh bank.
instruksi
Langkah 1
Paket dokumen standar untuk pinjaman termasuk paspor, laporan laba rugi, dan buku kerja. Awalnya, petugas pinjaman memeriksa kepatuhan semua informasi yang ditentukan dalam formulir aplikasi dan informasi yang terkandung dalam dokumen. Semua data dalam dokumen harus cocok. Jika ada perbedaan dan inkonsistensi, kuesioner dikembalikan untuk diproses, atau bank hanya menolak untuk mengeluarkan pinjaman.
Langkah 2
Juga, spesialis bank memverifikasi foto paspor dengan seseorang yang berencana untuk mendapatkan pinjaman. Jika paspor palsu digunakan untuk mendapatkan pinjaman, bank akan memasukkan klien tersebut ke daftar hitam.
Langkah 3
Setiap bank memiliki persyaratan sendiri untuk peminjam. Mereka sering membatasi usia minimum dan maksimum untuk mendapatkan pinjaman, menetapkan persyaratan tentang perlunya mendaftar di wilayah keberadaan bank, dan juga menunjukkan tingkat upah minimum yang diizinkan dan senioritas pada pekerjaan terakhir. Oleh karena itu, ketika menganalisis dokumen, data pribadi peminjam dibandingkan untuk memenuhi persyaratan bank.
Langkah 4
Sertifikat 2-NDFL adalah dokumen utama yang mengkonfirmasi ketersediaan pendapatan dan kepatuhannya dengan tingkat yang ditetapkan. Itu diperiksa dalam hal pengisian yang benar dari semua bidang, kepatuhan dengan formulir terpadu, dan keberadaan stempel organisasi. Bank dapat mengetahui keaslian sertifikat dan keandalan informasi di dalamnya hanya untuk peminjam yang merupakan klien gajinya. Dalam hal ini, bank mengetahui jumlah penerimaan bulanan mereka ke rekening giro. Tetapi pemeriksa kredit pajak tidak dapat memeriksa kepatuhan sertifikat 2-NDFL. Informasi tersebut diklasifikasikan sebagai rahasia, dan otoritas pajak tidak memiliki hak untuk mengungkapkannya. Oleh karena itu, banyak bank melakukan trik dan meminta dokumen tambahan yang mengkonfirmasi solvabilitas peminjam. Bisa berupa paspor dengan stempel tentang keberangkatan ke luar negeri selama enam bulan terakhir; ekstrak dari rekening giro di bank lain; dokumen yang mengkonfirmasi kepemilikan properti mahal.
Langkah 5
Buku catatan kerja peminjam diperiksa secara khusus. Atas dasar itu, total masa kerja karyawan dihitung, serta waktu kerja di tempat terakhir (di sebagian besar bank, pengalaman di tempat terakhir diperlukan setidaknya enam bulan). Spesialis bank melihat kasus PHK bermasalah (bukan atas kehendak mereka sendiri), serta seberapa sering peminjam berganti pekerjaan.
Langkah 6
Untuk memverifikasi keaslian informasi yang terkandung dalam dokumen, bank sering menelepon di tempat kerja dan mengklarifikasi masa kerja karyawan, karakteristik umumnya di tempat kerja, dan besaran gaji. Dengan pinjaman dalam jumlah besar, spesialis bahkan dapat melakukan perjalanan ke tempat kerja peminjam.
Langkah 7
Dalam hal pinjaman hipotek, bank memeriksa adanya pembayaran awal, dan juga menganalisis subjek gadai itu sendiri. Jadi, banyak bank tidak mengeluarkan pinjaman untuk pembelian saham di apartemen, kamar, apartemen di dana bobrok. Mereka menolak untuk mengeluarkan pinjaman untuk pembelian perumahan dari kerabat, karena transaksi tersebut dianggap fiktif. Juga, dengan hipotek dan seringkali ketika mengeluarkan pinjaman mobil, dokumen tambahan diminta untuk perusahaan pengembang atau mengkonfirmasikan bahwa dealer mobil adalah dealer resmi.
Langkah 8
Bank lebih loyal kepada peminjam dengan pendidikan tinggi. Karena itu, mereka sering meminta salinan ijazah. Juga, ada kemungkinan lebih tinggi untuk mendapatkan pinjaman dari peminjam yang sudah menikah / menikah. Status pernikahan dikonfirmasi oleh akta nikah.
